Gesund­heit­sprüfung

Grundsätzlich ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung ohne Gesundheitsprüfung nicht möglich. Es gibt jedoch wenige Sonderfälle, in denen die Gesundheitsprüfung stark vereinfacht oder eingeschränkt ist. Dazu zählen insbesondere Öffnungsaktionen für Beamte, bei denen keine Ablehnung erfolgen darf, allerdings oft mit Risikozuschlägen und Leistungseinschränkungen. Auch der Basistarif der PKV ist ohne vollständige Gesundheitsprüfung zugänglich, bietet jedoch nur Leistungen auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung. Eine Anwartschaft sichert lediglich den späteren Eintritt in die PKV ab und ersetzt keinen vollwertigen Versicherungsschutz. Für eine langfristig gute Absicherung ist daher meist eine reguläre PKV mit Gesundheitsprüfung die sinnvollste Lösung.

Ein Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist in der Regel nicht möglich – Ausnahmen bestehen nur bei wenigen Sonderaktionen mit reduzierter Leistung. Die Gesundheitsprüfung ist fester Bestandteil, um das individuelle Risiko zu bewerten. Falls Du Vorerkrankungen hast, hilft eine anonyme Risikovoranfrage dabei, Deine Chancen auf Absicherung unverbindlich einzuschätzen. Wir unterstützen Dich dabei gerne.

Ob eine erneute Gesundheitsprüfung nötig ist, hängt davon ab, wie du den PKV Tarif wechselst. Ein Tarifwechsel innerhalb derselben privaten Krankenversicherung ist in der Regel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, solange du keine zusätzlichen Leistungen wählst. Wechselst du jedoch zu einem anderen Versicherer oder möchtest du Leistungen verbessern, ist meist eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich. Diese kann zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder einer Ablehnung führen. Deshalb sollte ein Tarifwechsel immer sorgfältig geprüft und strategisch geplant werden.

Die Gesundheitsprüfung ist notwendig, damit private Krankenversicherungen das individuelle Risiko eines Antragstellers einschätzen können. Da die PKV nach dem Prinzip der lebenslangen Kalkulation funktioniert, müssen Beiträge von Beginn an so berechnet werden, dass sie langfristig tragfähig bleiben. Vorerkrankungen können dabei zu höheren erwarteten Gesundheitskosten führen und werden deshalb bei der Beitragsfestlegung berücksichtigt. Die Gesundheitsprüfung sorgt dafür, dass Beiträge fair verteilt werden und das PKV System insgesamt stabil bleibt. Abhängig vom Gesundheitszustand kann es zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder in seltenen Fällen zu einer Ablehnung kommen. Eine anonyme Risikovoranfrage hilft, mögliche Ergebnisse vorab realistisch einzuschätzen, ohne direkt einen verbindlichen Antrag zu stellen.