PKV ohne Gesundheitsprüfung abschließen

Kann ich eine PKV ohne Gesundheitsprüfung abschließen?

Grundsätzlich wird bei der privaten Krankenversicherung (PKV) fast immer eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Sie dient dazu, das individuelle Risiko einzuschätzen und den Beitrag entsprechend zu berechnen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, bei denen Du eine PKV ohne oder mit stark vereinfachter Gesundheitsprüfung abschließen kannst.

1. Möglichkeiten einer PKV ohne Gesundheitsprüfung

Öffnungsaktion für Beamte & Beamtenanwärter‍
• Nur für Beamte & Anwärter verfügbar, die innerhalb von 6 Monaten nach Verbeamtung eine PKV abschließen.
• Keine Ablehnung möglich, selbst bei schweren Vorerkrankungen.
• Maximal 30 % Risikozuschlag, aber keine Leistungsausschlüsse.
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Anwartschaft mit Gesundheitsgarantie‍
• Wenn Du schon früh eine kleine Anwartschaft abschließt, kannst Du später in die PKV wechseln – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Besonders für Studenten & Referendare, die später Beamte werden, sinnvoll.
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Sondertarife & Gruppenversicherungen‍
• Manche Versicherer bieten Firmen-Gruppenverträge oder spezielle Tarife ohne Gesundheitsprüfung an.
• Diese sind jedoch meist leistungsreduziert und nicht für Beamte geeignet.
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Basistarif der PKV (Kontrahierungszwang)‍
• In Deutschland gibt es einen Basistarif, den jede PKV anbieten muss.
• Er hat keine Gesundheitsprüfung, aber auch keine besseren Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV).

2. Gibt es Nachteile bei PKV ohne Gesundheitsprüfung?

• Eingeschränkte Tarifwahl → Nicht alle Tarife stehen ohne Gesundheitsprüfung zur Verfügung.
• Höhere Beiträge → Ohne Prüfung kalkuliert die Versicherung vorsichtiger, was zu höheren Beiträgen führen kann.
• Keine individuelle Anpassung → Oft weniger Flexibilität als bei einer normalen PKV.

3. Alternative: Anonyme Risikovoranfrage nutzen

Falls Du Vorerkrankungen hast, lohnt es sich, eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen. Wir prüfen für Dich, welcher Versicherer Dich zu welchen Konditionen versichern würde.

Fazit

Ja, es gibt einige Wege, eine PKV ohne klassische Gesundheitsprüfung abzuschließen – z. B. über die Öffnungsaktion für Beamte, eine Anwartschaft oder den Basistarif. Für eine bestmögliche Absicherung lohnt es sich aber, verschiedene Optionen individuell zu prüfen.

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Grundsätzlich ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung ohne Gesundheitsprüfung nicht möglich. Es gibt jedoch wenige Sonderfälle, in denen die Gesundheitsprüfung stark vereinfacht oder eingeschränkt ist. Dazu zählen insbesondere Öffnungsaktionen für Beamte, bei denen keine Ablehnung erfolgen darf, allerdings oft mit Risikozuschlägen und Leistungseinschränkungen. Auch der Basistarif der PKV ist ohne vollständige Gesundheitsprüfung zugänglich, bietet jedoch nur Leistungen auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung. Eine Anwartschaft sichert lediglich den späteren Eintritt in die PKV ab und ersetzt keinen vollwertigen Versicherungsschutz. Für eine langfristig gute Absicherung ist daher meist eine reguläre PKV mit Gesundheitsprüfung die sinnvollste Lösung.

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