DKV Krankenversicherung für Beamte
Was die DKV für Beamte und Anwärter leistet, wo ihre Schwächen liegen, und wann sie trotzdem die richtige Wahl ist. Mit Quellen und Stand zu jeder Zahl.
Freier Makler, an keinen Versicherer gebunden
Für Dich kostenfrei, wir werden vom Versicherer vergütet
Rückmeldung innerhalb weniger Werktage
Für Dich entstehen keine Kosten. Kommt über uns ein Vertrag zustande, werden wir vom Versicherer über eine Courtage vergütet, die im Beitrag bereits enthalten ist. An der DKV verdienen wir nichts. Sie vertreibt nur über den eigenen Außendienst.
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An der DKV verdienen wir nichts
Für die BeihilfeMed Beamtentarife besteht zwischen uns und der DKV keine Vermittlungsvereinbarung. Als freier Makler können wir Dir keinen Vertrag der DKV vermitteln und bekommen dafür auch keine Courtage.
Das solltest Du beim Lesen wissen, und zwar in beide Richtungen. Wir haben keinen Grund, die DKV schönzureden. Wir haben aber auch einen wirtschaftlichen Grund, sie kritisch zu sehen, weil wir an anderen Anbietern verdienen. Deshalb belegen wir jede Aussage mit Quelle und Stand. Und wir sagen klar dazu, wann die DKV die bessere Wahl ist als das, was wir Dir anbieten können.
Wenn Du am Ende zur DKV willst: völlig in Ordnung. Dann sagen wir Dir das auch.
Die safeon-Einschätzung in 30 Sekunden
Wenig Zeit? Das ist der Kern:
Die Marke DKV verschwindet bis Ende 2027 und geht in ERGO auf. Verträge und Leistungen bleiben unverändert.
BeihilfeMed ist ein Baukasten aus drei Stufen. Du stellst Deinen Schutz aus Einzeltarifen zusammen.
Die DKV nimmt an der Öffnungsaktion teil, auch für Beamte auf Widerruf.
Beiträge werden zum 1. April angepasst, nicht wie üblich zum 1. Januar.
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Tarife für Beamte auf einen Blick
Die DKV bündelt ihre Beamtentarife im System BeihilfeMed. Du wählst eine Grundstufe und ergänzt sie um Bausteine für Krankenhaus, Zahn und die Beihilfeergänzung.
Tarife vergleichen lassen
Anwärter im Vorbereitungsdienst
Die Anwärterversionen erkennst Du am A am Ende, zum Beispiel BKA statt BK.
Die Anwärtertarife leisten genauso viel wie die Tarife für Beamte, kosten aber weniger.
Am Ende der Ausbildung laufen sie automatisch weiter, der Schutz bleibt derselbe.
Auch Beamte auf Widerruf können bei der DKV die Öffnungsaktion nutzen. Das lässt nicht jeder Versicherer zu.
Günstiger sind die Anwärtertarife, weil in dieser Zeit noch nichts fürs Alter zurückgelegt wird. Du zahlst nur für Dein aktuelles Risiko.
Der Beitrag steigt in Stufen, nach dem 14., 19., 24. und 29. Lebensjahr.
Nach der Ausbildung richtet sich der Beitrag nach Deinem Alter. Was Du als Anwärter zahlst, sagt also nichts über später.
Beamte auf Lebenszeit
Drei Stufen, die jeweils aus mehreren Einzeltarifen bestehen.
Basisschutz mit Erstattung bis zum 3,5-fachen Satz der amtlichen Gebührenordnungen, also auch bei teureren Ärzten.
Psychotherapie ohne feste Sitzungsgrenze. Die ersten 30 Sitzungen zu 100 %, danach 80 %, ab der 61. Sitzung 70 %.
Ändert sich Dein Bemessungssatz, kannst Du innerhalb von sechs Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung umstellen.
Drei Monate Wartezeit, acht Monate bei Zahn, Entbindung und Psychotherapie. Nur wenn Du alle Bausteine gleichzeitig abschließt, entfallen sie.
In den ersten fünf Jahren ist die Zahnerstattung gedeckelt. Der Höchstbetrag steigt jährlich um 500 € und fällt ab dem sechsten Jahr weg.
Hilfsmittel nur zu 80 % statt 100 %, wenn Du den Hilfsmittelservice der DKV nicht nutzt
Die Beitragsrückerstattung ist nicht garantiert, der Vorstand entscheidet jedes Jahr neu
So setzt sich Deine Absicherung zusammen
Als Beamter zahlt Dein Dienstherr über die Beihilfe einen Teil Deiner Krankheitskosten. Den Rest deckst Du privat ab. Genau dafür ist ein beihilfekonformer PKV-Tarif gemacht.
1 · Beihilfefähige Kosten, zu 100 % gedeckt
Beide rechnen bis zu den beihilfefähigen Höchstsätzen ab. Innerhalb dieser Grenze zahlst Du nichts dazu.
2 · Kosten oberhalb dieser Sätze, hier entsteht die Lücke
Wird eine Behandlung über den beihilfefähigen Höchstsätzen der amtlichen Gebührenordnungen abgerechnet, zahlt weder die Beihilfe noch der Restkostentarif die Differenz. Dasselbe gilt für Material- und Laborkosten beim Zahnersatz und für Wahlleistungen im Krankenhaus. Diese Mehrkosten sind kein fester Prozentsatz, sondern hängen vom Einzelfall ab.
3 · Beihilfeergänzungstarif, schließt genau diese Lücke
Einige Gesellschaften bieten dafür einen eigenen Ergänzungstarif an. Er übernimmt die Mehrkosten, die weder Beihilfe noch Restkostentarif zahlen, abhängig vom Tarif und vom Leistungsbereich, und nicht in jedem Fall vollständig. Bei der DKV sind das die Tarife BEX und BEXA, im Basisschutz BEXE.
Das Beispiel zeigt einen aktiven Beamten mit 50 % Bemessungssatz. Je nach Status und Familiensituation sind es 70 % (ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern, Ehegatte, Pension) oder 80 % (Kinder). Der PKV-Anteil beträgt dann 30 % oder 20 %.
Stärken & worauf achten
Das spricht dafür
Teilnahme an der ÖffnungsaktionDie DKV steht auf der Liste des PKV-Verbands, Stand Januar 2026, ohne Einschränkung für Beamte auf Widerruf. Der Risikozuschlag ist damit auf 30 % begrenzt, Leistungsausschlüsse gibt es nicht. Nicht jeder Anbieter macht mit.
Psychotherapie ohne SitzungsgrenzeDie ersten 30 Sitzungen zu 100 %, die 31. bis 60. zu 80 %, ab der 61. Sitzung 70 % der Tarifstufe. Viele Beihilfetarife setzen dagegen eine harte Obergrenze.
Ein Baukasten, der sich fein justieren lässtGrundstufe, Krankenhausbaustein und Beihilfeergänzung wählst Du getrennt. Wer weiß, was er braucht, kann damit sehr genau einstellen.
Lange am Markt und mit HistorieDie DKV besteht seit 1927 und gehört seit 1998 zur ERGO Group. BeihilfeMed läuft seit vielen Jahren, es gibt also eine Anpassungshistorie, die man ansehen kann.
Darauf solltest Du achten
Die Marke DKV verschwindetERGO integriert die DKV bis Ende 2027 in die Kernmarke ERGO, geplant im dritten Quartal 2027. An Vertrag, Leistungen, Bedingungen und Ansprechpartnern ändert sich nichts, es ist eine Marken- und keine Vertragsänderung. Der künftige Name steht noch nicht fest und muss von der Aufsicht genehmigt werden.
Der Baukasten ist auch das RisikoZwei Angebote der DKV können völlig unterschiedlichen Schutz bedeuten, ohne dass es am Namen sichtbar wird. Lass Dir immer die vollständige Tarifkombination geben, nicht nur den Beitrag.
Wartezeiten, außer Du machst es richtigDrei Monate allgemein, acht bei Zahn, Entbindung und Psychotherapie. BKH2, BKH1, BEX und BZA sind nur bei zeitgleichem Abschluss wartezeitfrei. Barmenia und LKH verzichten von Haus aus komplett darauf.
Zahnstaffel und Hilfsmittel-BezugswegDer Höchstbetrag für Zahnersatz steigt in den ersten fünf Jahren um jeweils 500 €. Und Hilfsmittel gibt es nur über den Hilfsmittelservice der DKV zu 100 %, sonst zu 80 %.
Beitragsanpassung zum 1. AprilNicht zum 1. Januar wie bei den meisten Versicherern. Anpassungsschreiben und Sonderkündigungsrecht liegen deshalb in einem anderen Zeitfenster. Nicht alle Tarife werden gleichzeitig angepasst.
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Kostenlosen PKV-Vergleich anfordernPasst die DKV zu Dir?
Für wen die DKV gut funktioniert und für wen andere Anbieter die bessere Wahl sind.
Passt gut, wenn Du…
- … Vorerkrankungen hast und die Öffnungsaktion nutzen willst, auch als Beamter auf Widerruf
… auf eine gute Absicherung bei Psychotherapie angewiesen bist, hier gibt es keine Sitzungsgrenze
… Deinen Schutz Baustein für Baustein zusammenstellen und dabei genau steuern willst
… damit rechnest, dass sich Beihilfesatz, Familienstand oder Bundesland bei Dir noch ändern
… einen Anbieter mit langer Historie willst, dessen Beitragsanpassungen sich über Jahre nachvollziehen lassen
Eher nicht, wenn Du…
- … absehbar größeren Zahnersatz brauchst, die Zahnstaffel begrenzt die ersten fünf Jahre
… alles von Anfang an ohne Wartezeit willst, ohne auf einen einheitlichen Versicherungsbeginn achten zu müssen
… auf eine garantierte Beitragsrückerstattung Wert legst, hier entscheidet der Vorstand jedes Jahr neu
… Hilfsmittel frei beim Anbieter Deiner Wahl beziehen willst, ohne 20 Prozentpunkte Erstattung zu verlieren
… einen Tarif suchst, den Du an einem Namen erkennst, statt an einer Reihe von Kürzeln
Beiträge & Beitragsstabilität
In der PKV zahlst Du in jungen Jahren mehr ein, als Du statistisch kostest. Der Überschuss fließt in die Alterungsrückstellung und dämpft später den Beitrag. Dazu kommt der gesetzliche Zuschlag von 10 %, den Du vom 21. bis zum 60. Lebensjahr zahlst und der ab 65 zur Beitragsentlastung zurückfließt, als Beamter allerdings nur auf den Anteil, den die Beihilfe nicht abdeckt.
Beim Übergang in die Pension steigt Dein Beihilfesatz in der Regel von 50 auf 70 %. Dein PKV-Anteil sinkt entsprechend von 50 auf 30 %. Das senkt den Beitrag spürbar.
Prinzipdarstellung, keine Beitragswerte.
Wir nennen bewusst keine Beispielbeiträge. Dein Beitrag hängt von Eintrittsalter, Beihilfesatz, Gesundheitszustand und Tarifwahl ab. Jede Zahl ohne Deine Daten wäre geraten. Konkrete Werte bekommst Du im kostenfreien Vergleich. Bei der DKV kommt hinzu, dass Dein Beitrag von der gewählten Tarifkombination abhängt. Ein Vergleich zweier DKV-Angebote ohne die Kürzel sagt nichts aus.
Was sagen andere zur DKV?
Kundenstimmen schreiben wir keine. Stattdessen zeigen wir Dir, wo Du echte Erfahrungen findest und worauf Du beim Lesen achten solltest.
Bewertungsportale zeigen ein breites Meinungsbild, zieh mehrere Quellen heran, nicht nur eine.
Achte auf Aussagen zu Erstattung, Service und Beitragsanpassung, nicht nur auf die Sterne.
Einzelmeinungen sind kein Tarifurteil, entscheidend ist, was zu Deiner Situation passt.
Die DKV ist einer von mehreren PKV-Anbietern für den öffentlichen Dienst. Wir sind frei und ungebunden und rechnen Dir die Alternativen durch, bevor Du Dich entscheidest.
Weitere Anbieter im Check
Häufige Fragen zur DKV
Wird die DKV zu ERGO?
Ja. ERGO integriert die Marke DKV bis Ende 2027 vollständig in die Kernmarke ERGO, die Umstellung ist für das dritte Quartal 2027 geplant. Betroffen sind auch die DKV-Gesellschaften in Belgien und Spanien. Für Dich ändert sich inhaltlich nichts: Verträge, Leistungen, Bedingungen, Standorte und Ansprechpartner bleiben nach Angaben des Unternehmens unverändert. Ein neuer Vertrag ist dafür normalerweise nicht nötig. Wie die Gesellschaft künftig heißt, ist noch offen und muss von der Aufsicht genehmigt werden.
Ist die DKV beihilfekonform?
Ja. Das BeihilfeMed System ist genau dafür gebaut: Es deckt die Restkosten ab, die nach der Beihilfe bleiben. Die Erstattungssätze werden auf Deinen Bemessungssatz abgestimmt, sodass zusammen mit der Beihilfe bis zu 100 % der erstattungsfähigen Aufwendungen erreicht werden.
Welche Stufen gibt es bei BeihilfeMed?
Drei. Den Basisschutz über den Tarif BKE, in Hessen BKEH. Den Komfortschutz über den Tarif BK, den Ergänzungstarif BEX und den Krankenhausbaustein BKH2 für Zweibettzimmer, Belegarzt und auf Wunsch Chefarztbehandlung. Und den Premiumschutz, der zusätzlich den Baustein BKH1 mit Einbettzimmer enthält. Die Beihilfeergänzung heißt im Komfort- und Premiumschutz BEX, im Basisschutz BEXE.
Gibt es Tarife für Anwärter und Referendare?
Ja, als A-Versionen der Beamtentarife: BKA, BEXA, BKHEA und BKH1A. Sie sind leistungsgleich mit den Tarifen für Beamte und günstiger, weil in der Ausbildungszeit keine Alterungsrückstellung gebildet wird. Am Ende der Ausbildung laufen sie mit identischem Schutz weiter, BKA wird zu BK, BEXA zu BEX. Der Beitrag richtet sich dann nach dem erreichten Alter.
Bei Referendaren kommt es auf den Status an. Beihilfe und damit einen beihilfekonformen Tarif bekommst Du nur als Beamter auf Widerruf. Rechtsreferendare werden bundesweit nicht mehr verbeamtet und sind gesetzlich versichert. Lehramtsreferendare werden nur in Hessen, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen und Thüringen verbeamtet. Prüf also zuerst Deinen Status, danach richtet sich alles Weitere.
Nimmt die DKV an der Öffnungsaktion teil?
Ja. Die DKV steht auf der Liste des PKV-Verbands mit Stand Januar 2026, und zwar ohne Einschränkung für Beamte auf Widerruf. Der gesundheitsbedingte Risikozuschlag ist damit auf 30 % des tariflichen Beitrags begrenzt, Leistungsausschlüsse werden nicht vorgenommen und niemand wird aus Risikogründen abgelehnt. Zwei Einschränkungen solltest Du kennen: Der Antrag muss innerhalb von sechs Monaten nach der erstmaligen Verbeamtung eingehen, und die Öffnung gilt nur für die beihilfekonforme Restkostenversicherung, nicht für den Beihilfeergänzungstarif.
Wie leistet die DKV bei Psychotherapie?
Die Zahl der Sitzungen ist nicht begrenzt. Nach Zusage der DKV werden die ersten 30 Sitzungen zu 100 % erstattet, die 31. bis 60. Sitzung zu 80 % und ab der 61. Sitzung 70 % der vereinbarten Tarifstufe. Beachte die Wartezeit von acht Monaten, wenn Du den Baustein nicht zeitgleich mit dem Haupttarif abschließt.
Ist die DKV automatisch die beste Wahl für mich?
Nein. Sie ist ein großer, lange etablierter Anbieter mit einem sehr flexiblen Baukasten, guter Psychotherapie-Regelung und Teilnahme an der Öffnungsaktion. Ob sie für Dich die richtige ist, hängt von Beihilfesatz, Bundesland, Alter und Gesundheitszustand ab, und vor allem davon, welche Tarifkombination Du bekommst. Genau das ordnen wir mit Dir ein.
Unsicher, ob die DKV zu Dir passt?
Wir vergleichen die beihilfekonformen Alternativen für Dich, kostenfrei und ohne Verkaufsdruck. Safe an Deiner Seite.